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风险提示|信用卡套现后果有多严重?

风险提示|信用卡套现后果有多严重?

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信用卡套现一般是指利用POS机或通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现对于需要大量现金又不愿担负利息的人提供了一条“捷径”,但这类行为早已被我国法律所明令禁止。



信用卡套现的危害


对持卡人的危害




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降低信用卡额度、账户冻结风险。目前,各银行机构都有预防信用卡套现的监测系统,对客户的信用卡交易进行逐笔监测,综合分析。一旦发现持卡人有套现行为,银行会视情节采取降低额度、冻结账户、纳入不良持卡人“黑名单”等措施。

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形成不良信用记录的风险。在现代生活中,“个人征信”的地位被越来越多的人重视起来,信用卡套现是损失信用的行为,套现行为被发现,会形成个人征信的不良记录,对今后乘座高铁、飞机、外出住宿、贷款等造成影响。

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泄漏持卡人敏感信息的风险。持卡人委托中介机构套现、还款、办理高额信用卡过程中,需要填写详细的客户资料,包括身份证号码、电话号码、亲属信息、信用卡信息、服务密码等。存在个人身份被冒用、银行卡被盗刷及资金被卷款携逃的风险。

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构成信用卡诈骗罪。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,“持卡人以非法占有为目的,采用套现的方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。同时,信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款,就会触犯《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。

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承担逾期利息风险。“套现”行为一般具有大额特征,如果持卡人不能按时还款,要负担比透支利息还要高的逾期还款利息。


对特约商户的危害




构成非法经营罪。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”


对国家金融发展的危害




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增加银行信贷风险。信用卡套现行为实质是银行的信贷业务,一旦持卡人无法偿还套现金额,银行损失的不仅是贷款利息,还可能是一大笔的资产,给银行的正常经营形成不良影响,一定程度以将弱化银行服务社会的能力。

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国家金融调控措施“失灵”风险。信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素,对国家经济的健康发展造成严重影响。如果信用卡套现资金流入房地产、股市等投资领域,对国家的经济金融调控政策的实施效果造成影响,严重的还会引发较大的金融风险。

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信用卡套现行为极有可能被犯罪分子利用,为“洗钱”等违法犯罪行为提供便利条件,成为犯罪资金隐藏、转移的渠道。









怀远农商银行提醒您

个人信用卡透支应当用于消费领域

不能用于生产经营、投资等非消费领域

更不可套现

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